Lucha contra el blanqueo de capitales: el Consejo adopta un paquete de normas

NUEVAS NORMAS CONTRA EL BLANQUEO

Lucha contra el blanqueo de capitales: el Consejo adopta un paquete de normas.

Fecha: 30/05/2024

Fuente: web del Consejo Europeo

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El Consejo ha adoptado hoy un paquete de nuevas normas contra el blanqueo de dinero que protegerán a los ciudadanos de la UE y al sistema financiero de la UE contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo.

Las normas nuevas y más estrictas fortalecerán nuestros sistemas en la lucha contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. Una nueva agencia con sede en Frankfurt supervisará el trabajo de los actores involucrados. Esto garantizará que los defraudadores, el crimen organizado y los terroristas no tengan espacio para legitimar sus ganancias a través del sistema financiero.

Vincent Van Peteghem, ministro belga de Finanzas

Con el nuevo paquete, todas las normas que se aplican al sector privado se transferirán a un nuevo reglamento directamente aplicable, mientras que una directiva abordará la organización de las autoridades nacionales competentes que luchan contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT).

El reglamento armoniza exhaustivamente las normas contra el blanqueo de dinero por primera vez en toda la UE, cerrando lagunas para los defraudadores.

Amplía las normas contra el blanqueo de capitales a nuevas entidades obligadas, como la mayor parte del criptosector, los comerciantes de artículos de lujo y los clubes y agentes de fútbol. El reglamento también establece requisitos de diligencia debida más estrictos, regula la titularidad real y fija un límite de 10.000 euros para los pagos en efectivo, entre otras cosas.

La directiva mejorará la organización de los sistemas nacionales contra el lavado de dinero estableciendo reglas claras sobre cómo las unidades de inteligencia financiera (UIF, los organismos nacionales que recopilan información sobre actividades financieras sospechosas o inusuales en los Estados miembros) y los supervisores trabajan juntos.

El paquete establece una nueva Autoridad Europea para la Lucha contra el Blanqueo de Dinero y la Financiación del Terrorismo (AMLA) que tendrá poderes de supervisión directos e indirectos sobre las entidades obligadas de alto riesgo en el sector financiero.

Dada la naturaleza transfronteriza de los delitos financieros, la nueva autoridad aumentará la eficiencia del marco ALD/CFT mediante la creación de un mecanismo integrado con supervisores nacionales para garantizar que las entidades obligadas cumplan con las obligaciones relacionadas con ALD/CFT  en el sector financiero . AMLA también tendrá un papel de apoyo con respecto al  sector no financiero y  coordinará y apoyará a las UIF .

Además de las facultades de supervisión y con el fin de garantizar el cumplimiento, en los casos de incumplimiento grave, sistemático o reiterado de los requisitos directamente aplicables, la Autoridad impondrá sanciones pecuniarias a los sujetos obligados seleccionados.

La nueva directiva contra el lavado de dinero también prescribe que los estados miembros de la UE hagan que la información de los registros de cuentas bancarias centralizadas (que contienen datos sobre quién tiene qué cuenta bancaria y dónde) esté disponible a través de un único punto de acceso. Dado que la directiva ALD proporcionará acceso al punto de acceso único sólo a las UIF, el Consejo adoptó hoy una directiva separada para garantizar que las autoridades nacionales encargadas de hacer cumplir la ley tendrán acceso a estos registros a través del punto de acceso único. Esta directiva también incluye la armonización del formato de los extractos bancarios. Este acceso directo y uso de formatos armonizados por parte de los bancos es un instrumento importante en la lucha contra los delitos penales y en los esfuerzos por rastrear y confiscar el producto del delito.

Próximos pasos

Este es el paso final del procedimiento de adopción. Los textos se publicarán ahora en el Diario Oficial de la UE y entrarán en vigor.

El reglamento ALD se aplicará tres años después de su entrada en vigor. Los Estados miembros tendrán dos años para transponer algunas partes de la directiva AML y tres años para otras.

AMLA tendrá su sede en Frankfurt y comenzará a operar a mediados de 2025.

Fondo

El 20 de julio de 2021, la Comisión presentó su paquete de propuestas legislativas para reforzar las normas de la UE en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT). Este paquete consta de:

• un reglamento que establece una nueva autoridad de la UE contra el blanqueo de dinero (AMLA) que tendrá poderes para imponer sanciones y penalizaciones
• un reglamento que refunde el reglamento sobre transferencias de fondos cuyo objetivo es hacer que las transferencias de criptoactivos sean más transparentes y totalmente rastreables (que se adoptó en mayo de 2023)
• un reglamento sobre requisitos contra el blanqueo de dinero para el sector privado
• una directiva sobre mecanismos de lucha contra el blanqueo de dinero a nivel nacional

La Comisión presentó una propuesta de directiva sobre el punto de acceso único el 25 de noviembre de 2021.

• Reglamento por el que se crea la Autoridad de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo y se modifican los Reglamentos (UE) n.º 1093/2010, (UE) n.º 1094/2010 y (UE) n.º 1095/2010
• Reglamento sobre prevención de la utilización del sistema financiero con fines de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo
• Directiva sobre los mecanismos que deben establecer los Estados miembros para prevenir la utilización del sistema financiero con fines de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo, por la que se modifica la Directiva (UE) 2019/1937 y se modifica y deroga la Directiva (UE) 2015 /849
• Directiva sobre el acceso a los registros centralizados de cuentas bancarias, 21 de mayo de 2024
• Reglamento sobre la información que acompaña a las transferencias de fondos y determinados criptoactivos